UAE 신용 보고서에 연금·나피스 소득 통합, 대출 심사 기준 확대

연금·나피스 소득 정보 신용 보고서에 반영

UAE 은행과 대출 기관이 개인의 검증된 소득을 보다 완전하게 파악할 수 있게 됐다. 에티하드신용정보원(Etihad Credit Bureau, ECB)이 연금 및 나피스(Nafis) 지원금 데이터를 신용 정보 상품에 통합했기 때문이다. 화요일 발표된 이번 조치로, 일반연금사회보장청(GPSSA)과 나피스 프로그램의 검증된 소득 정보가 기존 급여 데이터와 함께 개인 신용 보고서(Individual Credit Report)에 포함된다.

이번 통합은 은행 및 기타 금융기관이 대출 신청을 심사할 때 정기적인 추가 소득원을 인식하여 보다 정보에 기반한 대출 결정을 내릴 수 있도록 설계됐다.

소득활용비율 산정 방식 변화 가능성

자격을 갖춘 UAE 국적자의 경우, 이번 변화로 대출 기관이 소득활용비율(Income Utilisation Ratio, IUR)을 계산하는 방식이 개선될 수 있다. 소득활용비율은 개인 소득 중 이미 채무 상환에 투입된 비율을 평가하는 지표다. 검증된 소득 프로필이 강화되면 각 대출 기관의 정책에 따라 특정 대출이나 신용 시설에 대한 적격성이 향상될 수 있다.

기존 심사 방식과의 차이

지금까지 대출 기관은 신용 신청을 검토할 때 주로 급여 정보에 의존해왔다. 최신 업데이트로 검증된 연금 소득과 자격 요건을 갖춘 나피스 재정 지원금도 ECB 신용 보고서를 통해 제공되는 소득 정보의 일부가 된다. 이를 통해 대출 기관은 신청자의 반복적인 소득을 더 폭넓게 파악할 수 있으며, 특히 퇴직자와 나피스 프로그램 지원을 받는 에미라티에게 유리하게 작용할 수 있다.

에티하드신용정보원은 이번 통합이 GPSSA 및 나피스와의 광범위한 디지털 협력의 일환이라고 밝혔다. 이 협력은 데이터 보안과 투명성을 유지하면서 금융, 신용 및 정부 지원 데이터의 교환을 강화하기 위한 것이다.

ECB 사무총장의 발언

에티하드신용정보원의 마르완 아흐메드 루트피(Marwan Ahmed Lutfi) 사무총장은 검증된 연금 소득과 나피스 지원금의 추가가 "소득 평가 방식의 중요한 개선"이라고 말했다.

그는 "연금 소득과 해당되는 나피스 재정 지원을 기존 급여 데이터와 함께 인식함으로써, 금융기관은 개인의 안정적인 재정 소득을 보다 완전하게 파악하고 더 나은 정보에 기반한 신용 결정을 내릴 수 있다"고 설명했다. 그는 또한 향상된 정보가 금융기관이 대출 및 기타 금융 상품에 대한 적격성을 결정할 때 UAE 국적자를 더 정확하게 평가하는 데 도움이 될 것이라고 덧붙였다.

GPSSA 사무총장의 입장

일반연금사회보장청의 파라스 압둘 카림 알 라마히(Faras Abdul Kareem Al Ramahi) 사무총장은 이번 파트너십이 데이터를 활용하여 근거 기반 의사결정을 지원하고 시민의 장기적 재정 안녕을 개선하려는 당국의 노력을 반영한다고 밝혔다.

그는 강화된 데이터 통합이 정부 기관이 시민의 필요를 더 잘 이해하는 데 도움이 되는 동시에, 지속 가능하고 통합된 금융 생태계를 구축하려는 UAE의 보다 큰 비전을 지원할 것이라고 말했다.

에미라티 인재경쟁력위원회의 평가

에미라티 인재경쟁력위원회(Emirati Talent Competitiveness Council)의 간남 알 마즈루에이(Ghannam Al Mazrouei) 사무총장은 나피스 지원금을 신용 보고서에 추가하면 금융 투명성이 향상되고 대출 기관이 수혜자의 재정 상황을 더 명확하게 이해할 수 있게 될 것이라고 밝혔다.

그는 이번 이니셔티브가 차입자의 재정적 의무 이행 능력을 보다 정확하게 평가할 수 있게 하면서, 정부 기관 간 강화된 협력을 통해 에미라티 인재를 지원할 것이라고 말했다.

ECB의 향후 계획

에티하드신용정보원은 이번 통합이 금융기관에 제공되는 정보의 질과 범위를 확대하려는 지속적인 노력의 일환이라고 밝혔다. 이를 통해 UAE 전역에 더 효율적이고 견고한 신용 생태계를 구축하는 데 기여할 것으로 기대된다.