UAE, 첫 국가 결제카드 '자이완' 전국 발급 개시…주요 은행들 신규 상품 출시

자이완 전국 발급 공식 개시

UAE 거주자들은 은행, 인가 금융기관, 환전소를 통해 전국적으로 발급이 시작되면서 자이완(Jaywan) 카드에 대한 접근성이 확대된다. 이번 전국 발급은 셰이크 만수르 빈 자예드 알 나흐얀(Sheikh Mansour bin Zayed Al Nahyan) 부통령 겸 부총리, 대통령실 수장, UAE 중앙은행 이사회 의장이 자이완을 공식 출범시킨 데 따른 것이다.

은행 및 기타 인가 기관들은 향후 수개월에 걸쳐 단계적으로 카드를 발급할 예정이다. FAB(First Abu Dhabi Bank)는 자이완 체크카드를 출시했고, CBD(Commercial Bank of Dubai)는 자이완 선불카드를 도입하며, 네트워크 인터내셔널(Network International)은 UAE 내 수천 개 가맹점에서 온라인 결제를 지원하기 시작했다.

이번 발표들은 결제 시스템의 세 가지 영역을 아우른다. 은행 계좌와 연결된 카드, 선불카드 대안, 그리고 온라인 결제 수용 확대가 그것이다. 자이완은 매장 및 온라인 결제, ATM 출금, 호환되는 디지털 지갑을 지원한다. 해외 사용 여부는 발급된 카드 종류와 적용 규정에 따라 달라진다.

자이완의 개념과 목적

자이완은 중앙은행 자회사인 알 에티하드 페이먼츠(Al Etihad Payments)가 운영한다. 이 시스템은 카드 거래가 라우팅, 승인, 처리될 수 있는 국내 네트워크를 제공한다.

그동안 국제 네트워크들이 이 과정의 상당 부분을 처리해왔다. 자이완은 UAE가 자국 결제 인프라에 대한 통제권을 강화하고 국내 결제 데이터를 국내에 보관하기 위해 마련한 국내 관할의 대안이다.

셰이크 만수르는 전국 발급이 UAE의 금융 인프라에 대한 주권을 강화하는 전략적 조치라고 강조했다. 그는 "이번 성과는 더 효율적이고 회복탄력성 있으며 경쟁력 있는 금융 부문을 발전시키겠다는 UAE의 의지를 반영한다"며, "이를 통해 혁신을 위한 더 넓은 기회를 열고, 금융 포용성을 촉진하며, 선도적인 글로벌 금융 허브로서 UAE의 위상을 더욱 강화할 것"이라고 밝혔다.

체크·선불·신용카드 제품 구성

자이완 제품에는 체크카드, 선불카드, 신용카드가 포함될 수 있다. 고객이 어떤 상품을 이용할 수 있는지는 해당 은행이나 발급 기관에 따라 달라진다.

알 안사리 익스체인지(Al Ansari Exchange)의 알리 알 나자르(Ali Al Najjar) CEO는 "자이완의 중요성은 POS 단말기, 전자상거래 플랫폼, ATM, 디지털 지갑 전반에 걸쳐 안전하고 신뢰할 수 있는 결제 옵션을 제공하는 포괄적인 국가 결제 체계로서의 역할에 있다"고 말했다. 그는 "이 통합 생태계는 고객 경험을 향상시키고, 금융 포용성을 촉진하며, 금융 상품과 서비스의 혁신을 위한 새로운 기회를 창출할 것"이라고 덧붙였다.

알 나자르 CEO는 또한 "은행, 금융기관, 인가 환전소의 참여는 UAE 중앙은행과 광범위한 금융 부문 간의 강력한 협력을 반영한다"며, "이는 개인과 기업 모두의 진화하는 요구를 충족하는 더 효율적이고 접근 가능한 결제 솔루션 개발의 문을 열어준다"고 설명했다.

FAB 자이완 체크카드

FAB의 자이완 체크카드는 적격 계좌를 보유한 고객에게 제공된다. 기존 고객은 FAB 모바일 앱이나 지점을 통해 신청할 수 있으며, 엘리트 및 프라이빗 뱅킹 고객은 담당 관계 매니저에게 연락하면 된다. FAB 계좌가 없는 거주자는 신청 전에 적격 계좌를 먼저 개설해야 한다.

체크카드이므로 사용하거나 출금한 금액은 연결된 계좌에서 직접 차감된다. 이 카드는 UAE 전역의 가맹점, UAE 기반 온라인 플랫폼, 전국 ATM에서 사용할 수 있다.

호환되는 디지털 지갑, 온라인 거래를 위한 3D 시큐어 인증, 대면 구매를 위한 칩앤핀(Chip and PIN) 기술도 지원한다. FAB는 발급 수수료, 적격 계좌 유형, 리워드, 기타 카드 수수료에 대해서는 공개하지 않았다.

CBD 선불카드

CBD의 상품은 체크카드가 아닌 선불카드다. 사용자는 사용 전에 카드에 돈을 충전해야 하며, 거래는 충전된 잔액 한도 내에서만 가능하다.

은행 측은 이 카드가 기업 계약 형태로 발급되지만 소매 고객이 사용하게 될 것이라고 밝혔다. 공개 신청 절차, 출시 일정, 충전 한도, 수수료에 대해서는 공개하지 않았다.

이 카드는 매장 구매, 온라인 결제, ATM 출금, 비접촉 거래를 지원한다. 또한 토큰화(tokenisation)를 지원하는데, 이는 호환되는 모바일 지갑을 통해 사용할 때 카드 정보를 디지털 식별자로 대체하는 기술이다.

온라인 결제 지원 확대

카드가 널리 사용되려면 결제 수용 인프라가 필요하다. 네트워크 인터내셔널은 이제 자사 전자상거래 결제 게이트웨이에 자이완을 추가해 UAE 내 수천 개 온라인 가맹점에서 카드 소지자들이 결제할 수 있게 했다.

네트워크 인터내셔널은 이전에 자사 가맹점 네트워크에서 대면 구매용으로 자이완을 지원했었다. 이번 통합으로 그 수용 범위가 온라인 쇼핑까지 확대됐다.

회사 측은 자사 게이트웨이를 사용하는 가맹점들이 플랫폼을 통해 처리되는 자이완 거래에 대해 추가 수수료를 내지 않을 것이라고 밝혔다. 이는 가맹점 수수료에 적용되는 것이며, 모든 자이완 카드가 고객 수수료 없이 무료라는 의미는 아니다.

알 에티하드 페이먼츠의 안드레아 치안체티(Andrea Cianchetti) 최고제품책임자(CPO)는 "이 체계를 지원하는 모든 발급사, 매입사, 결제 서비스 제공업체가 고객들이 카드를 사용할 수 있는 곳을 확장한다"며, "매장이든, 온라인이든, 모바일 지갑을 통해서든 마찬가지"라고 말했다.

해외 사용 가능 여부

중앙은행은 자이완 카드가 적용 규정에 따라 국내 및 국제 거래를 지원할 수 있다고 밝혔다. 그러나 모든 카드가 자동으로 UAE 외부에서 사용 가능한 것은 아니다.

자이완 전용 카드는 주로 국내 네트워크를 사용한다. 공동 브랜드(co-badged) 카드는 자이완과 국제 네트워크를 결합해 적격 해외 결제 및 국제 온라인 결제를 가능하게 한다.

알 에티하드 페이먼츠는 공동 브랜드 제품을 통한 해외 사용을 지원하기 위해 비자(Visa), 마스터카드(Mastercard), 디스커버(Discover), 유니온페이(UnionPay)와 파트너십을 체결했다.

FAB는 자사의 새 카드가 현재 국내 사용에 한해 제공된다고 설명했다. 고객들은 여행 전에 카드에 표시된 로고를 확인하고, 해외 사용 가능 여부, 해외 거래 수수료, ATM 수수료, 환전 비용에 대해 거래 은행에 확인해야 한다.

리워드 및 혜택 적격성

중앙은행은 자이완 카드 소지자들이 여행, 쇼핑, 호텔, 라이프스타일 분야 파트너사를 통해 혜택과 특전을 이용할 수 있다고 밝혔다. 구체적인 혜택 내용이나 적격 조건은 공개하지 않았다.

개별 은행들은 자체적으로 카드 등급, 리워드, 수수료, 계좌 요건을 설정할 수 있다.

거주자 입장에서 자이완 사용은 다른 결제 카드를 사용하는 것과 유사하게 느껴질 것이다. 카드를 삽입하거나 탭하고, 온라인에서 카드 정보를 입력하거나, 적격 상품을 지원되는 디지털 지갑에 추가할 수 있다.

주요 변화는 거래 뒤에서 일어난다. 자이완은 UAE가 국내 운영 결제 시스템을 확대함에 따라 국내 결제가 UAE의 국가 인프라를 통해 처리되도록 한다.