UAE 은행 사기 피해 시 돈을 돌려받는 방법과 법적 보호 절차

질문: 계좌에서 무단 거래 발견 시 대응 방법

최근 한 독자가 질문을 보내왔다. "UAE 은행 계좌에서 여러 건의 무단 거래를 발견했습니다. 은행에 즉시 신고했지만, 조사가 예상보다 오래 걸리고 있습니다. 이런 상황에서 소비자가 받을 수 있는 법적 보호는 무엇이며, 금전적 손실에 대해 은행에 책임을 물을 수 있나요?"

이 질문에 대해 UAE 중앙은행이 금융기관에 발행한 소비자 보호법 규정과 UAE 사이버범죄법이 적용된다.

전자결제 해킹은 중범죄

UAE에서 전자결제 복제품, 전자 온라인 결제 수단, 거래, 애플리케이션 또는 웹사이트를 해킹하는 행위는 범죄다. 이러한 범죄를 저지르는 개인 또는 집단에게는 징역형 및/또는 고액의 벌금이 부과될 수 있다.

이는 전자결제 수단 해킹에 관한 2021년 연방 법령 제34호 '루머 및 사이버범죄 대응법(UAE 사이버범죄법)' 제15조에 따른 것이다. 해당 조항은 다음과 같이 명시하고 있다.

"정보기술 시스템을 사용하여 신용카드, 직불카드 또는 전자결제 수단을 위조, 복제 또는 모방하거나 그 데이터 또는 정보를 캡처하는 자는 최소 20만 디르함에서 최대 200만 디르함의 벌금 및/또는 징역에 처한다."

추가 처벌 대상 행위

동일한 처벌은 다음 행위를 하는 자에게도 적용된다.

첫째, 본 조항 제1항에 규정된 행위를 용이하게 할 목적으로 정보기술 도구 또는 소프트웨어를 제작하거나 설계하는 자. 둘째, 신용카드, 전자카드, 직불카드 또는 기타 전자결제 수단, 또는 그 데이터나 정보를 무단으로 사용하여 본인 또는 제3자를 위해 타인의 자금이나 재산을 취득하거나 해당 카드 또는 수단을 통해 제3자에게 제공되는 서비스를 이용하려는 자. 셋째, 위조, 가짜 또는 복제된 카드나 전자결제 수단, 또는 불법적으로 압수하거나 취득한 데이터를 그 불법성을 알면서도 사용을 수락하는 자.

금융기관의 고객 보호 의무

UAE 금융기관은 고객과 일반 대중에게 금융범죄 관련 인식을 제고할 의무가 있다. 이는 UAE 중앙은행이 2020년 회람 제8호를 통해 UAE 내 모든 허가 금융기관에 발행한 '소비자 보호 규정' 제6.2.2.6조에 따른 것이다.

해당 조항은 "허가 금융기관은 금융범죄로부터 스스로를 보호해야 할 필요성에 대해 소비자를 교육하는 충분한 소비자 인식 활동을 수행했음을 입증해야 한다"고 명시하고 있다.

또한 소비자 보호 규정 제6.2.2.5조에 따르면, 금융기관은 최신 보안 시스템을 유지해야 하며 필요에 따라 새로운 사이버보안 전략을 실행할 준비가 되어 있어야 한다. 이를 통해 진화하는 위협으로부터 효과적으로 보호할 수 있다. 해당 조항은 "허가 금융기관은 보안 및 보호 시스템을 최신 상태로 유지하고 필요에 따라 사이버보안에 대한 새로운 접근 방식을 개발하고 채택할 역량을 갖추어야 한다"고 규정하고 있다.

금융기관의 보상 책임

금융기관은 금융범죄로 인해 고객에게 발생한 금전적 손실에 대해 보상해야 할 수 있다. 다만 금융범죄로 인한 금전적 손실이 고객의 중대한 과실이나 사기 행위로 인한 것이라면 금융기관은 보상 책임을 지지 않는다.

이는 소비자 보호 규정 제6.2.2.4조에 따른 것으로, 해당 조항은 다음과 같이 명시하고 있다. "허가 금융기관은 금융범죄, 횡령, 사이버 공격, 자산 및 정보의 오용으로 인한 금전적 손실 및 비용에 대해 소비자에게 적시에 보상해야 한다. 다만 해당 손실이 소비자의 중대한 과실 또는 사기 행위로 인한 것임이 입증된 경우는 제외한다."

피해자의 구제 절차

앞서 언급한 법률 규정에 따르면, 은행은 금융범죄, 사이버 공격 또는 자산 및 정보의 오용으로 인해 소비자에게 발생한 손실 및 비용을 보상할 책임이 있을 수 있다. 다만 해당 손실이 소비자 본인의 중대한 과실이나 사기로 인한 것이라면 예외다.

사기성 사이트와 상호작용하지 않았다는 확신이 있고, 해당 금전 손실이 본인의 과실로 인한 것이 아님을 입증할 수 있다면, 은행이 손실에 대해 보상할 책임을 질 수 있다. 은행에 공식 민원을 제기하면, 은행은 해당 민원에 따라 금융범죄에 대한 관련 조사를 수행할 수 있다.

추가로 경찰에 신고하고 거래 내역과 증거를 제출해야 할 수 있다. 은행의 민원 처리 결과에 만족하지 못할 경우, UAE 중앙은행에 민원을 에스컬레이션하여 조사 및 해결을 요청할 수 있다.

법률 자문 안내

아시시 메타(Ashish Mehta)는 아시시 메타 앤 어소시에이츠(Ashish Mehta & Associates)의 설립자이자 대표 파트너다. 그는 두바이, 영국, 인도에서 법률 업무 자격을 갖추고 있다. 로펌에 대한 자세한 정보는 www.amalawyers.com에서 확인할 수 있다. 독자들은 news@khaleejtimes.com으로 질문을 이메일로 보내거나 Legal View, Khaleej Times, PO Box 11243, Dubai로 우편을 보낼 수 있다.

면책 조항: 위 정보는 일반적인 안내를 위한 것이며 법률 자문을 구성하지 않는다. 정식 법률 자문을 구하는 것이 권장된다.